Если инвестирование это путешествие, тогда инвестиционные цели – это пункты назначения, которых вы желаете достигнуть в своем благополучии с течением времени.

Комфортный выход на пенсию – это одна из наиболее общих инвестиционных целей, однако у большинства инвесторов есть более чем одна цель. Важно определить эти цели и соотнести их с временным горизонтом, например как в списке ниже:

Краткосрочные цели:

  • Путешествие
  • Домашняя обстановка
  • Свадьба

Среднесрочные цели:

  • Выплата кредита за дом
  • Ремонт
  • Старт бизнеса
  • Домик у моря

Долгосрочные цели:

  • Выход на пенсию
  • Повышение уровня образования
  • Наследство детям
  • Благотворительность

Другие цели

На самом деле, есть две инвестиционные цели, о которых вам стоит подумать даже прежде чем начинать инвестировать. Во-первых, сократить или совсем исключить долги по кредитным картам, которые генерируют проценты, явно превышающие доходы от инвестиций, на которые вы можете рассчитывать. Во-вторых, создать неприкосновенный фонд и пополнять его по мере роста ваших доходов и изменения вашей сферы ответственности. Проверенное опытом правило: хорошо, если у вас отложены деньги, способные покрыть ваши расходы за три месяца. В середине жизни, когда ответственность за семью максимальна, эта цифра вырастает до суммы шестимесячных расходов.

Чтобы создать адекватный неприкосновенный фонд, может понадобиться какое-то время. Пока идет работа по созданию фонда, держите кредитную историю чистой и установите достаточный кредитный лимит, чтобы в случае необходимости достать нужную сумму с помощью кредита. Помните, что это временная мера – и стратегия, которая используется только в случае необходимости.

Изменение целей со временем

Цели, которые вы устанавливаете в самом начале инвестиционного плана, вероятно изменятся. Как только вы реализуете свои краткосрочные цели, у вас появятся другие. Когда ваша семья расширяется за счет детей или внуков, вы, вероятно, будете пересматривать свои цели. Важно делиться главными изменениями в вашей жизни со своим финансовым консультантом. Также полезно просматривать список своих инвестиционных целей ежегодно, когда вы встречаетесь со своим финансовым консультантом чтобы просмотреть ваш инвестиционный портфель.